Времена дешёвого медицинского страхования прошли

Многолетней бизнес-модели бюджетных компаний медицинского страхования пришёл конец // Pexels

Бизнес-модель компаний медицинского страхования, которая в основном определяется ценой, больше не работает. Именно поэтому разница в страховых взносах по обязательному базовому страхованию становится всё меньше.

В минувший вторник министр здравоохранения Ален Берсе объявил о резком повышении страховых взносов: средняя стоимость обязательного медицинского страхования вырастет на 6,6% в 2023 году. По мнению эксперта по медицинскому страхованию Comparis Феликса Шнейвли, самое высокое повышение цен за почти десятилетие приведёт к тому, что этой осенью швейцарцы начнут массово менять страховщиков.

В последние годы многие компании медицинского страхования устремились в погоню за клиентами с «низкими рисками». Это молодые и здоровые страхователи, которым редко приходится обращаться к врачу или в больницу, и поэтому они несут небольшие расходы.

Яркий пример – компания Assura, которая является одной из самых молодых медицинских страховых компаний в Швейцарии. Около 20 лет назад в ней было застраховано примерно 253’000 человек, и она значительно отставала от гигантов отрасли Helsana (1’129’000 застрахованных), CSS (1’090’000), Visana (558’000), Concordia (549’000) и Swica (473’000 клиентов). Однако благодаря своей политике привлечения молодых клиентов, в 2019 году у Assura было 1’016’000 страхователей: она догнала и даже обогнала самые популярные страховые компании.

В последние два года из-за постоянного роста расходов на здравоохранение многие компании, в том числе Assura, потеряли большое количество своих клиентов. Феликс Шнейвли объясняет: «Assura будет вынуждена увеличить страховые взносы в 2023 году на сумму, превышающую среднюю. Поэтому следует ожидать, что страховая компания потеряет многих страхователей».

«Многолетней бизнес-модели бюджетных компаний медицинского страхования пришёл конец», – говорит эксперт по медицинскому страхованию. Те компании, кому удастся обеспечить своих клиентов недорогим и качественным лечением, в долгосрочной перспективе смогут предложить более приемлемые цены, чем конкуренты. Однако такие изменения не являются хорошей новостью для страхователей, которые в основном здоровы и которые из года в год ищут наиболее дешёвый вариант медицинской страховки. Причина: поскольку расходы на одного застрахованного гармонизированы благодаря усовершенствованной компенсации рисков, различия в страховых взносах также уменьшаются.

Федеральное управление общественного здравоохранения подтверждает, что такое развитие событий может говорить о «снижении разницы в ценах на медицинское страхование в разных компаниях». Однако это не значит, что пропадёт конкуренция.

Например, в Берне разница между самым дешёвым и самым дорогим предложением обязательного базового страхования для взрослого человека составляет более 100 франков в месяц. Кроме того, страховые компании могут отличаться друг от друга, например, в организации своей коммерческой деятельности, в рекламе, в кадровых вопросах и в организации административных процедур. //SA

(ats/yk)